筑邦銀行の不動産担保ローンを利用してお金を借りるには？
所有している不動産を有効活用して、まとまった資金を準備したいとお考えではありませんか？
「筑邦銀行」は福岡県久留米市に本店を置く地域密着型の金融機関として、多くの方に利用されています。
筑邦銀行で不動産を担保にしたローンを検討しているけれど、どのような条件で利用できるのか分からない…
審査は厳しいのか、金利はどのくらいなのか気になる…
このような疑問をお持ちの方も多いのではないでしょうか。
調査の結果、筑邦銀行の公式情報として「不動産担保ローン」という名称の独立した商品は掲載されていませんでした。
しかし、手数料一覧には「不動産担保ローン」という項目が存在し、不動産担保取扱手数料として基本手数料55,000円などが設定されています。
このことから、窓口での相談により不動産を担保とした融資に対応している可能性が考えられます。
筑邦銀行で不動産を担保にお金を借りる具体的な方法
専用の商品が見当たらない場合、どのようにして不動産を担保にお金を借りればよいのでしょうか。
ここでは、考えられる具体的な方法をご紹介します。
既存のローン商品を活用する方法
一つ目の方法として、既存のローン商品を利用する際に、不動産を担保として提供することで、より有利な条件での借り入れを交渉するというアプローチが考えられます。
筑邦銀行が提供している「プレミアムローン」は、審査に応じた7段階の金利が設定されており、最大1,000万円まで借り入れが可能です。
また「筑邦銀行フリーローン」は、借換資金にも利用できる使途自由なローンで、金利は年3.95%～13.95%（固定金利）となっています。
これらのローンを利用する際に、不動産を担保として提供することで、通常よりも大きな金額を借り入れたり、金利の優遇を受けられたりする可能性があります。
ココがポイント
筑邦銀行のフリーローンは、事業性資金を除き、教育資金、リフォーム資金、車の購入資金など様々な用途に利用できます。
窓口で直接相談する方法
二つ目の方法は、筑邦銀行の窓口で直接、不動産を担保にした融資を受けたい旨を相談することです。
情報としては掲載されていない、オーダーメイドのような形で融資プランを提案してくれる可能性があります。
特に、事業主や経営者の方で、事業資金としてまとまった金額が必要な場合は、所有不動産を担保にすることで、大型の融資を受けられる可能性があります。
筑邦銀行は地域密着型の金融機関であり、顧客一人ひとりの状況に合わせた柔軟な対応が期待できるという評価も見られます。
ココに注意
金利や融資限度額などの条件は、担保となる不動産の評価額や申込者の信用情報によって大きく変動します。詳細は必ず筑邦銀行の公式情報で確認するか、窓口で直接質問してみてください。
筑邦銀行のローンはどんな人に向いている？評判から見える特徴
筑邦銀行のローンは、どのような人に向いているのでしょうか。
評判を調査すると、いくつかの特徴が見えてきました。
「地元のことをよく分かっていて、親身に相談に乗ってくれた」という声が多く、福岡県内に居住または勤務しており、対面での丁寧な対応を求める人に向いていると言えるでしょう。
筑邦銀行は福岡県を中心に展開しており、地元の不動産市場や地域の特性に精通した行員が対応してくれます。
初めての借り入れで不安がある方でも、対面で細かな質問や疑問点を直接解決できる点が魅力です。
一方で、「審査に少し時間がかかった」という意見も見られました。
そのため、融資を急いでいる場合は、他の選択肢も視野に入れると良いかもしれません。
不動産を担保にお金を借りたい方が知っておくべき利用シーン
不動産担保ローンは、様々な場面で活用されています。
個人の方であれば、教育資金や医療費、生活資金の補填などに利用されることがあります。
事業主や経営者の方であれば、運転資金や設備投資、事業拡大のための資金として活用されることが多いです。
- 子どもの教育資金や留学費用の準備
- 医療費や介護費用などの急な出費への対応
- 他社ローンの借り換えや一本化
- 事業の運転資金や設備投資
不動産を担保にすることで、無担保ローンよりも低い金利で、より大きな金額を借り入れできる可能性があります。
ただし、返済が滞った場合は担保となっている不動産を失うリスクがあるため、返済計画は慎重に立てる必要があります。
スピードや柔軟な審査を求めるならノンバンクも選択肢
もし、銀行での手続きに時間をかけられない、あるいは審査に少し不安があるという場合は、ノンバンクの不動産担保ローンを検討するのも一つの方法です。
ノンバンクは銀行に比べて審査がスピーディーで、独自の基準で柔軟な審査を行う傾向があります。
事業資金の調達など、緊急性の高い資金ニーズにも対応しやすいのが特徴です。
銀行とノンバンクでは、審査基準や融資までのスピード、金利などが異なります。ご自身の状況や希望に合わせて、複数の選択肢を比較検討することをおすすめします。
不動産という担保はないけれど、急な出費でお金が必要になることもあるでしょう。
そういった場合には、担保や保証人が不要な無担保ローンを利用するという選択肢もあります。
審査が早く、最短で即日融資が可能なところもあり、最大で800万円まで借り入れが可能なところもあります。